Prowadząc firmę, która wystawia faktury z odroczonym terminem płatności, narażasz się na ryzyko, że kontrahent nie zapłaci w terminie albo nie zapłaci wcale. Nawet jeśli współpracujesz tylko ze sprawdzonymi klientami, nie masz wpływu na wszystko. Właśnie dlatego coraz więcej przedsiębiorców korzysta z faktoringu z ubezpieczeniem należności. W tym artykule prostym językiem wyjaśniamy, czym jest ubezpieczenie należności faktoringowych i jak może pomóc Twojej firmie.
Co to jest ubezpieczenie należności faktoringowych?
Ubezpieczenie należności to dodatkowa ochrona dla przedsiębiorcy, który korzysta z faktoringu. Polega ono na tym, że faktor (czyli firma faktoringowa) zawiera umowę z towarzystwem ubezpieczeniowym. Dzięki temu w sytuacji, gdy kontrahent nie zapłaci faktury z powodu niewypłacalności lub dużych opóźnień, przedsiębiorca nie traci pieniędzy – wypłatę gwarantuje ubezpieczyciel.
Ubezpieczenie dotyczy faktur przekazanych do finansowania. Może obejmować zarówno faktoring krajowy, jak i zagraniczny (eksportowy).
Dlaczego warto korzystać z ubezpieczenia należności?
Nawet najlepsze procedury oceny kontrahenta nie dają 100% gwarancji, że faktura zostanie opłacona. Ubezpieczenie należności faktoringowych to realna ochrona przed skutkami niewypłacalności klientów.
Korzyści:
-
Bezpieczeństwo finansowe – w przypadku braku zapłaty nie musisz oddawać środków wypłaconych przez faktora,
-
Spokój i przewidywalność – lepsze planowanie budżetu i brak stresu związanego z oczekiwaniem na przelew,
-
Większa odwaga w rozwijaniu biznesu – możesz nawiązywać współpracę z nowymi kontrahentami bez obaw,
-
Wiarygodność – współpraca z faktorem oferującym ubezpieczenie buduje Twój profesjonalny wizerunek.
Kiedy ubezpieczenie jest szczególnie przydatne?
-
Gdy działasz w branżach o wysokim ryzyku (np. budownictwo, transport, handel hurtowy),
-
Gdy współpracujesz z dużą liczbą kontrahentów,
-
Gdy wystawiasz faktury na wysokie kwoty,
-
Gdy rozwijasz działalność na nowych rynkach (np. eksportujesz produkty),
-
Gdy masz do czynienia z klientami, których sytuacja finansowa jest trudna do oceny.
Jak działa faktoring z ubezpieczeniem należności?
-
Wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności.
-
Przekazujesz ją do firmy faktoringowej.
-
Faktor wypłaca zaliczkę (najczęściej do 90% wartości faktury).
-
Kontrahent nie płaci – z powodu niewypłacalności lub dużego opóźnienia.
-
Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie faktorowi.
-
Twoja firma nie musi zwracać otrzymanej zaliczki.
W skrócie: nawet jeśli Twój klient nie zapłaci, Ty nie tracisz.
Faktoring pełny z ubezpieczeniem – dodatkowe zabezpieczenie
W faktoringu pełnym (bez regresu) ryzyko braku płatności przejmuje faktor. Jeśli dodatkowo usługa objęta jest ubezpieczeniem należności, masz podwójne zabezpieczenie. To najbezpieczniejsza forma faktoringu – idealna dla firm, które chcą zminimalizować ryzyko i działać spokojnie.
Ile kosztuje ubezpieczenie należności?
Koszt ubezpieczenia zależy od wielu czynników:
-
wartości faktur,
-
liczby kontrahentów,
-
branży,
-
rodzaju faktoringu,
-
poziomu ryzyka.
W praktyce jednak koszt ubezpieczenia należności stanowi niewielką część prowizji faktoringowej. A zysk w postaci spokoju i bezpieczeństwa może być znacznie większy niż poniesione opłaty.
Czy każda faktura może być ubezpieczona?
Nie zawsze. Ubezpieczyciele analizują wiarygodność kontrahenta, wysokość faktury, historię współpracy. Czasem mogą odmówić objęcia ochroną faktur wystawionych na konkretne firmy. Warto o to zapytać swojego faktora przed podpisaniem umowy.
Podsumowanie
Ubezpieczenie należności faktoringowych to skuteczna ochrona przed ryzykiem finansowym. Jeśli prowadzisz firmę i chcesz korzystać z faktoringu, rozważ wybór usługi z ubezpieczeniem. Dzięki temu możesz działać spokojnie, bez obaw o to, czy Twój kontrahent zapłaci na czas.
Więcej informacji o ubezpieczeniu należności faktoringowych znajdziesz tutaj: https://pragmago.pl/porada/ubezpieczenie-naleznosci-faktoringowych/